¿Qué determina el precio de mi seguro de auto?

por Scott Westcott el 12 de noviembre de 2018

Quizás ya hayas pasado por eso antes. Algo cambió en tu vida: compraste un auto nuevo, te mudaste a un nuevo vecindario o comenzaste un nuevo trabajo... y un día, notas que cambia lo que pagas por el seguro de auto . ¿Por qué sucede eso?

En última instancia, lo que termina en tu factura de seguro depende en gran medida de lo que conduces y de cómo conduces... así como de otras cosas relacionadas con tu vida en general. Si bien cada aseguradora maneja las cosas de manera un poco diferente, aquí están los factores más comunes que afectan el precio de la prima de tu automóvil .

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Factores clave relacionados con lo que conduces:

Calificaciones de seguridad

Las clasificaciones de seguridad de los vehículos se determinan mediante pruebas y evaluaciones realizadas por la industria automotriz y la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras . Las compañías de seguros complementan esa información recopilando grandes cantidades de datos de las reclamaciones de los clientes. Los vehículos más seguros suelen ser menos costosos de asegurar. Mientras tanto, algunas aseguradoras aumentan las primas de los automóviles que tienen malos registros de seguridad y son más susceptibles a sufrir daños o lesiones a los ocupantes.

¿Modelo más nuevo o favorito popular?

Las compañías de seguros rastrean cuidadosamente los datos de los vehículos para determinar qué marcas y modelos son más propensos a problemas mecánicos o de seguridad.

Cuanto más tiempo asegure una compañía de seguros un tipo o modelo de coche, más datos tendrá para determinar un precio justo. Si el vehículo ha acumulado un historial sólido a lo largo de varios años, lo más probable es que se asegure a una tarifa razonable y que se mantenga estable a lo largo del tiempo. Por el contrario, los vehículos con un historial de seguridad deficiente, un historial corto o aquellos que son un objetivo favorito para los ladrones serán más costosos de asegurar.

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Costo de mantenimiento y reparaciones

La información sobre los coches cuyo mantenimiento y servicio son más económicos también puede ser un buen indicador de los coches más asequibles para asegurar. Los vehículos con índices de fiabilidad más bajos pueden ser una señal de advertencia de unos costes de seguro potencialmente más elevados, ya que las compañías de seguros tienen en cuenta los datos sobre el mantenimiento y el servicio de modelos específicos a la hora de determinar las primas.

El tamaño importa

Puede pensar que un coche más pequeño implica una prima de seguro más baja, pero no se apresure. En caso de accidente, los vehículos más grandes suelen tener mejores resultados (y mantener a los ocupantes más seguros) que los vehículos más pequeños. Eso puede traducirse en primas más bajas para un vehículo más grande.

Dispositivos antirrobo

Si su automóvil tiene una alarma, un dispositivo de rastreo para ayudar a la policía a recuperarlo u otro elemento disuasorio contra robos, es menos atractivo para los ladrones... y también es menos costoso asegurarlo.

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Factores clave relacionados con tu forma de conducir:

Como ya hemos mencionado, no se trata solo del coche, sino también del conductor. A continuación, se indican algunos aspectos clave que pueden influir en el precio del seguro según tu forma de conducir.

Su historial de conducción

Tu historial en la carretera puede tener un impacto directo en tu bolsillo en lo que respecta al seguro. Las compañías de seguros han descubierto que el desempeño pasado a menudo predice resultados futuros. Si has tenido multas por exceso de velocidad o accidentes, u otras infracciones en los últimos años, tu tarifa de seguro de automóvil puede ser más alta que si tienes un historial de conducción impecable.

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¿Cuánto conduces?

¿Eres un viajero empedernido o una persona hogareña? La diferencia se reflejará en las tarifas de tu prima. Alguien que conduce solo unas pocas millas por semana probablemente pagará menos por el seguro de auto que alguien que recorre cientos de millas la mayoría de las semanas. Tiene sentido, cuanto más tiempo estés en la carretera, mayores serán las probabilidades de sufrir un accidente o de sufrir daños en tu auto.

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Otros factores a considerar:

Su historial crediticio

Las investigaciones han demostrado que un buen historial crediticio está relacionado con una buena conducción, y viceversa. Cierta información crediticia puede predecir futuras reclamaciones de seguros. Cuando está permitido, muchas compañías de seguros utilizan el historial crediticio para ayudar a determinar el costo del seguro de automóvil. En resumen: un buen historial crediticio puede tener un impacto positivo en el costo de su seguro de automóvil.

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Su edad, sexo y estado civil

Las tasas de accidentes son más altas para todos los conductores menores de 25 años, especialmente los varones solteros. Los precios de los seguros en la mayoría de los estados reflejan estas diferencias. Si eres estudiante, también podrías tener derecho a un descuento. La mayoría de las aseguradoras de automóviles ofrecen descuentos a los conductores estudiantes que realizan cursos de seguridad vial y comienzan a construir un historial de conducción seguro.

Donde vives

Un factor clave que influye en el precio del seguro está en gran medida fuera de su control, al menos en el corto plazo. Ese es el lugar donde usted vive. En general, debido a las mayores tasas de vandalismo, robo y accidentes, los conductores en áreas más densamente pobladas pueden pagar más por el seguro de automóvil. Si vive en un área con costos de seguro más altos, asegúrese de prestar mucha atención a los demás factores que puede controlar. Un agente puede ayudarlo.

Hacer la tarea hace la diferencia

No es divertido recibir una sorpresa inesperada sobre los costos del seguro. Si investiga un poco antes sobre las posibles tarifas del seguro de automóvil , podrá tomar decisiones informadas y comprender mejor por qué aumentan o disminuyen sus tarifas.

¿Y mejor aún? No tienes por qué hacerlo solo.

Los agentes de seguros están aquí para ayudarlo a comprender y analizar todas las variables que afectan sus tarifas. Busque un agente local en su vecindario para comprender qué cobertura está comprando, por qué es importante y cómo funciona.