Preguntas y respuestas: ¿Qué es el seguro sin culpa?
Es posible que hayas oído hablar del seguro sin culpa, pero ¿sabes qué es realmente?
De no ser así, las siguientes preguntas y respuestas le ayudarán a aclarar las cosas. (Además de la información general de estas preguntas y respuestas, le recomendamos que obtenga asesoramiento específico de su agente de seguros local ).
¿Qué es el seguro sin culpa?
El seguro sin culpa se aplica a la parte de protección contra lesiones personales PIP (también conocida como cobertura de pagos médicos o beneficios de primera parte) de su póliza de seguro de automóvil. PIP cubre los gastos médicos si sufre un accidente automovilístico. En algunos estados, también puede recibir un reembolso por los salarios perdidos (y otros gastos).
En un estado con leyes de seguro sin culpa, usted presenta una reclamación por los gastos cubiertos a su compañía de seguros de automóviles si sufre un accidente automovilístico. Esto se aplica independientemente de si usted tiene la culpa o no. Además de cobrarle a su propia aseguradora independientemente de la culpa, el seguro sin culpa restringe su derecho a presentar una demanda.
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¿Qué estados tienen seguro sin culpa?
Actualmente hay 12 estados con seguro sin culpa: Florida, Hawái, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Pensilvania, Dakota del Norte y Utah.
En Kentucky, Nueva Jersey y Pensilvania, existe algo un poco diferente llamado elección sin culpa. En un estado con elección sin culpa, una persona puede optar por rechazar el umbral de su estado para conservar el derecho a demandar conforme a la ley de responsabilidad civil tradicional.
¿Por qué algunos estados tienen seguro sin culpa?
La idea detrás del seguro sin culpa es evitar juicios costosos y que consumen mucho tiempo (especialmente los juicios más pequeños) y garantizar el pago rápido y oportuno de las reclamaciones. Si todos pueden cobrar a su propia aseguradora independientemente de la culpa y hay ciertos umbrales que se deben cumplir antes de demandar, generalmente hay menos juicios.
¿En qué casos puedo presentar una demanda contra un conductor culpable si vivo en un estado sin culpa?
Existen dos formas en las que los estados determinan los umbrales que permiten que se inicien las demandas: umbrales verbales y umbrales monetarios. Los umbrales verbales describen un determinado tipo de lesión, mientras que los umbrales monetarios especifican una cantidad en dólares. Una vez que se alcanza un umbral, se puede demandar para obtener el reembolso de los daños reales (cosas como las facturas médicas). El dolor y el sufrimiento aún pueden quedar excluidos.
Cinco estados tienen umbrales verbales (Florida, Michigan, Nueva Jersey, Nueva York y Pensilvania), mientras que siete estados tienen umbrales monetarios (Hawái, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Dakota del Norte y Utah).
Dado que las personas pueden cobrar a su propia aseguradora, ¿significa esto que no necesitan comprar cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente?
Es importante considerar cuidadosamente el seguro para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, ya que las investigaciones muestran que uno de cada siete conductores carece de seguro (y muchos más tienen una cobertura mínima).
Muchos conductores en estados sin culpa consideran que vale la pena comprar un seguro para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. La protección adicional que obtiene de estas pólizas puede hacerse cargo de cualquier pérdida de capacidad de ingresos o compensación por dolor y sufrimiento que no estén cubiertos por sus beneficios sin culpa.
También es aconsejable no confiar en su seguro médico como garantía total si un conductor sin seguro o con seguro insuficiente lo choca, ya que podría tener que pagar una franquicia elevada. También podría exceder el límite máximo de su póliza de seguro médico si su lesión es grave.
Por último, tenga en cuenta que puede ser muy estresante demandar a un conductor sin seguro o con seguro insuficiente por sus gastos médicos. Si tiene su propia cobertura, hay muchas menos probabilidades de que tenga que lidiar con este tipo de estrés.
El seguro sin culpa puede ser complicado. Afortunadamente, su agente de seguros puede brindarle orientación práctica sobre seguros. Le recomendamos que consulte con él o ella cuando esté considerando contratar un seguro de automóvil.
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