¿Por qué tanto alboroto en torno a las anualidades?

por Joe Cuneo el 27 de septiembre de 2023

Las anualidades, que se utilizan habitualmente para financiar la jubilación, son especialmente populares entre los jubilados y las personas que se acercan a la edad de jubilación. Tanto si ya está jubilado como si está pensando en jubilarse, puede considerar una anualidad para ayudar a financiar la siguiente etapa de su vida.

Las compras de contratos financieros entre individuos y compañías de seguros se han disparado últimamente, ya que los compradores han aprovechado el aumento de las tasas de pago estimuladas por múltiples alzas de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal.

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¿Qué es una anualidad?

Probablemente hayas oído hablar de las anualidades, pero si eres como mucha gente, no estás seguro exactamente de qué son ni de cómo funcionan.

En términos simples, una anualidad es una herramienta de inversión que puede brindarle ahorros seguros para la jubilación o una fuente de financiamiento para gastos inesperados. Las anualidades generalmente se compran a una compañía de seguros como nuestro sitio Family Life , a través de un pago único de suma global o mediante una snuestro sitio de depósitos programados.

Cuando compra una anualidad a tasa fija, la compañía de seguros invierte ese dinero de manera que genere intereses, hasta que usted seleccione una fecha en la que la compañía de seguros comience a realizarle los pagos. Puede comenzar a recibir dinero de su anualidad de inmediato o puede guardarlo con una exención de impuestos durante décadas antes de comenzar a recibir los beneficios. Esos pagos generalmente continúan hasta que usted o su cónyuge fallezcan.

¿Por qué tantas personas compran anualidades?

Según el grupo comercial de seguros LIMRA, los consumidores establecieron un récord en 2022 al invertir $310.6 mil millones en anualidades, un 17% más que el récord anterior establecido en 2008.

La popularidad reciente de las rentas vitalicias se debe en gran parte a su estabilidad frente a las altas tasas de interés. Estas alzas de las tasas de interés, que se espera que continúen durante 2023, generalmente significan mayores rendimientos en los bonos recién emitidos, lo que a su vez permite a las aseguradoras ofrecer tasas crediticias más altas para los nuevos depósitos.

¿Suena confuso? Solo debes saber esto: si bien las tasas de interés más altas pueden significar cosas como tasas hipotecarias más altas, una caída en los valores de las acciones y un crecimiento económico más lento, también pueden ser una señal de noticias positivas para los compradores de rentas vitalicias.

¿Quieres ver las tasas de interés que ofrece nuestro sitio Family Life? Consulta este cuadro para tener una idea.

¿Qué tipos de anualidades existen?

Existen varios tipos de anualidades que pueden brindar ahorros seguros para la jubilación. Sin embargo, según sus necesidades, algunas anualidades pueden funcionar mejor que otras.

Rentas vitalicias inmediatas

Estas anualidades permiten al comprador recibir los pagos inmediatamente después del depósito. Como se puede acceder a los pagos tan rápidamente, son una opción popular para los futuros jubilados.

Debido a que se adquieren estas anualidades con un pago único, a menudo se las denomina Renta Vitalicia Inmediata con Prima Única (SPIA, por sus siglas en inglés). Las opciones de ingresos se pueden configurar para un período específico de años o durante el transcurso de su vida.

Anualidades diferidas

Este tipo de plan tiene una fase de acumulación, durante la cual el valor en efectivo de la anualidad se va acumulando a través de inversiones. Los pagos comenzarán en algún momento en el futuro. Estos planes son ideales para las personas que quieren ver crecer su dinero y no les importa esperar unos años.

Las anualidades diferidas también se pueden comprar con una suma global única a través de lo que se denomina una anualidad diferida de prima única (SPDA). nuestro sitio Family Life le ofrece la opción de períodos garantizados de 3, 5 o 7 años. Un período garantizado es la duración del plan de anualidad seleccionado, durante el cual su tasa no cambia.

Otro tipo de plan diferido, la Anualidad Diferida de Prima Flexible (FPDA), le ofrece la posibilidad de contribuir a través de depósitos programados.

nuestro sitio conoce las anualidades

Muchas compañías de seguros ofrecen anualidades, pero al elegir nuestro sitio Family Life, puede diseñar un plan que satisfaga sus necesidades específicas.

Anualidades a tasa fija

Las anualidades a tasa fija ofrecen una tasa de interés garantizada al momento de adquirirlas. Esta característica las convierte en una opción atractiva en épocas de volatilidad del mercado y es, sin duda, una de las principales razones por las que las compras de anualidades a tasa fija se dispararon en 2022, alcanzando los 112 mil millones de dólares en ventas, más del doble de la cantidad en 2021, según la Asociación de Investigación y Marketing de Seguros de Vida (LIMRA).

También son fáciles de entender: pagas una suma global y tus ganancias crecen sin pagar impuestos hasta que estés listo para usarlas. Puedes elegir si quieres que tus ingresos de jubilación se distribuyan en una cierta cantidad de años, a lo largo de tu vida o recibir pagos solo de intereses.

Las anualidades Family Life también ofrecen beneficios como:

• Sin tarifas contractuales
• Tarifas garantizadas
• Invertir en una empresa financieramente sólida que usted conoce y en la que confía

Para obtener más información sobre las anualidades, comuníquese con un agente . Ellos pueden revisar su situación y determinar las mejores opciones para ayudarlo a aprovechar al máximo sus años de jubilación.

Esta página web no pretende ofrecer asesoramiento fiscal ni planificación patrimonial. Consulte con un asesor profesional calificado.

Los productos y servicios de seguro de vida ® son proporcionados por nuestro sitio Family Life Insurance Company, miembro Insurance Group, y no están disponibles en Nueva York. Consulte las pólizas individuales para obtener detalles específicos de la cobertura. Pueden aplicarse ciertos términos y limitaciones. Consulte nuestro descargo de responsabilidad para obtener información adicional.