¿Estoy cubierto al utilizar el servicio de uso compartido de vehículos entre pares?

por Sue Grabowski el 4 de marzo de 2024 para su coche. Se acabó hacer cola en las agencias de alquiler de coches para descubrir que no hay coches para su reserva. Abra una aplicación, busque un coche cerca de usted que sea propiedad de otra persona y ¡listo!

Si bien estas redes entre pares ofrecen comodidad y, en ocasiones, ahorros de costos, también plantean algunos riesgos en relación con la cobertura del seguro. Antes de conducir un vehículo entre pares o poner el suyo a disposición de los usuarios, es conveniente que comprenda qué cubre y qué no cubre su seguro de vehículo.

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¿Qué es el uso compartido de vehículos P2P?

Hoy en día, se puede alquilar prácticamente cualquier cosa a otras personas: casas, vehículos recreativos e incluso piscinas. El uso compartido de vehículos ha crecido rápidamente en los últimos cinco años, con la aparición de nuevas empresas en todo el mundo, especialmente en las grandes ciudades. Los vehículos P2P son fáciles de localizar y pueden ofrecer ahorros en comparación con las empresas de alquiler de coches equivalentes.

A diferencia de las empresas de alquiler de coches que ofrecen categorías de coches, las aplicaciones P2P te muestran el coche exacto que puedes alquilar y muchas ofrecen modelos de lujo. No es necesario hacer cola en un aeropuerto o en una oficina de alquiler local; los vehículos P2P se pueden recoger en ubicaciones convenientes.

Pero, al igual que al decidir si alojarse en un hotel durante las vacaciones o reservar un lugar P2P, es importante considerar los riesgos y las recompensas de sus opciones. El precio y la conveniencia pueden no ser los únicos factores en juego. Los servicios P2P pueden incluircostos y riesgos ocultos, por lo que tomarse el tiempo para leer la letra pequeña puede evitar cargos sorpresa.

¿Está usted cubierto como anfitrión?

Una realidad que a menudo se pasa por alto es que si ofreces tu auto en una aplicación P2P , la mayoría de las pólizas de seguro de automóviles personales no cubrirán el vehículo mientras se use en un programa de uso compartido de automóviles.

“nuestro sitio Insurance –y la mayoría de las otras compañías de seguros– han tenido exclusiones en vigor mucho antes de que las aplicaciones P2P se volvieran populares”, dice Scott Cronk, gerente de desarrollo de productos Insurance. “Esas exclusiones impiden la cobertura mientras un vehículo se utiliza en una actividad comercial, como el alquiler o arrendamiento del vehículo para que lo utilicen otros. Varios estados han promulgado leyes que definen y aclaran con más detalle qué es el uso compartido de automóviles entre pares. Como resultado, las compañías de seguros, incluida nuestro sitio, están agregando o reforzando el lenguaje de sus pólizas existentes para excluir la cobertura de este tipo de exposición”.

Scott dice que los riesgos son demasiado grandes para que las compañías de seguros los cubran en una póliza de automóvil personal por algunas razones:

• Los registros de conducción de los inquilinos son impredecibles;
• Los lugares de entrega y recogida pueden agregar riesgos; y
• Es posible que los inquilinos no estén familiarizados con una zona, lo que puede aumentar el riesgo de accidentes.

Muchas organizaciones P2P ofrecen seguros a los anfitriones de vehículos por una tarifa. Algunos anfitriones,Me gusta este usuario de Turo, han tenido expnuestro sitioncias positivas con la cobertura de la plataforma P2P después de un reclamo. Recuerde, como anfitrión, debe elegir la cobertura P2P porque su seguro de automóvil personal no cubrirá su vehículo de alquiler mientras se utilice en la plataforma P2P.

Si ha tenido una mala expnuestro sitioncia como anfitrión P2P, la Comisión Federal de Comercio recomiendareportándolo.

¿Está usted cubierto como inquilino?

Si alquilas un coche a través de una plataforma P2P y sufres un accidente, gestionar la cobertura del seguro puede volverse más complejo.

“En general”, dice Scott, “la póliza de seguro de automóvil del propio conductor lo cubrirá cuando alquile un vehículo para uso personal. Cuando alquila un vehículo y compra la cobertura a través de la agencia de alquiler o la plataforma P2P, entran en juego aún más detalles. Los contratos de alquiler describen en detalle lo que pueden o no cubrir, y no ofrecen una cobertura tan amplia como su propia póliza de automóvil. Muchas personas ignoran estos detalles de antemano y pueden terminar frustradas por los resultados después de una reclamación”.

Escenario: Usted alquila y no opta por cobertura adicional.

Si alquila un vehículo mientras está de vacaciones y opta por no tener cobertura de seguro adicional a través de la plataforma P2P, normalmente las coberturas más amplias que haya seleccionado para su propio vehículo se transfieren al vehículo de alquiler, incluidos deducibles, responsabilidad civil, cobertura integral y opciones de colisión.

Si sufre un accidente en un vehículo P2P y solo tiene cobertura de responsabilidad civil en su póliza, podría ser responsable de los daños que sufra el vehículo de alquiler P2P. También se aplican los límites de cobertura que haya seleccionado en su propia póliza, por lo que, si sus límites son inferiores a los daños, podría ser responsable de la diferencia.

Escenario: Alquilas y eliges la cobertura a través de la compañía P2P.

Si elige una capa adicional de protección de seguro a través de la aplicación P2P, nuevamente, revise los detalles . El seguro de alquiler a menudo se clasifica como seguro "secundario" o "excedente". Esto significa que la cobertura adicional pagará las reclamaciones después de que su seguro personal haya alcanzado sus límites.

Scott dice que la cobertura adicional a menudo no pagará el “primer dólar” de un reclamo, lo que significa que su seguro pagará primero.

Y si utiliza una tarjeta de crédito que tiene cobertura de seguro de vehículo de alquiler, una tercera entidad puede entrar en la discusión de “quién paga primero”.

“Cuando se presenta una reclamación P2P, los peritos de seguros de cada compañía pueden intervenir y las revisiones de las pólizas determinarán qué compañías pagan primero y hasta qué límites”, afirma. “Puede llevar tiempo y, al final, es posible que usted siga siendo responsable de los deducibles y los gastos de bolsillo. Es, en efecto, confuso para el consumidor. Si bien las plataformas P2P ofrecen otra opción para alquilar un vehículo, cada consumidor tiene diferentes preferencias y necesidades de cobertura. Siempre se recomienda hablar con su asesor de seguros para asegurarse de que se satisfagan esas necesidades”.

Hable con su agente

Una de las mejores maneras de protegerse contra situaciones confusas que surgen de reclamos P2P es hablar con su agente de seguros sobre su cobertura antes de alquilar.

Su agente local revisará su póliza y trabajará con usted para determinar la mejor cobertura para sus necesidades. Descubra tarifas excelentes de personas locales que se preocupan por usted. Obtenga una cotización gratuita ahora.