¿Cuándo se considera que un automóvil es pérdida total? ¿Y qué sucede cuando esto sucede?

El primer paso para determinar si un automóvil es pérdida total (o, en términos de seguros, pérdida total) es calcular su valor real en efectivo (ACV) en el momento de la pérdida. El ACV es el valor de su vehículo después de tener en cuenta la depreciación. En promedio, los vehículos se deprecian más del 20 por ciento el primer año y aproximadamente el 10 por ciento cada año adicional durante los primeros cinco años según los datos de Carfax .

¿Cómo se calcula el valor de la pérdida total?

En nuestro sitio Insurance, un tasador de siniestros evalúa el estado de su vehículo. Luego, analiza la marca, el modelo y el año de su vehículo en una base de datos de proveedores líder en la industria. La base de datos genera una estimación precisa del valor de mercado de su vehículo en función de su kilometraje, estado, opciones y otros factores comparativos. La base de datos también considera la demanda de un vehículo en particular en su mercado local. Por ejemplo, una camioneta podría alcanzar un precio más alto en una zona rural que en una ciudad densamente poblada.

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Otro factor es el valor de reventa de las piezas y del metal. Este factor, conocido como “valor de rescate”, se tiene en cuenta junto con el costo de la reparación.

Si el costo de reparación de un vehículo más su valor residual excede el valor actual de rescate del vehículo, generalmente se declara pérdida total. (Una excepción son ciertas leyes estatales que requieren que las compañías de seguros declaren un vehículo como pérdida total incluso si el costo de reparación y el valor residual son menores que el valor actual de rescate).

¿Cuánto paga el seguro por un auto destrozado?

Si su vehículo es una pérdida total, tiene dos opciones: puede aceptar el pago en efectivo por el valor real de su vehículo o, si su estado lo permite, puede "quedarse con el valor residual" y solicitar que le devuelvan el título y el vehículo dañado. (Solo tenga en cuenta que nuestro sitio deduce el valor residual del vehículo antes de vendérselo de nuevo. nuestro sitio también informa el número de bastidor del vehículo dañado a una base de datos federal para que cualquier futuro comprador sepa que sufrió daños importantes).

La mayoría de los clientes optan por el valor de liquidación, que es la cifra generada por la base de datos de valoración de vehículos líder en la industria. El pago se realiza al cliente si el vehículo es de su propiedad total. Si hay un acreedor prendario, como un banco o una cooperativa de crédito, el pago se realiza a ese acreedor prendario. (Sin embargo, todo lo que quede después de pagar al acreedor prendario se devuelve al cliente). Todos los pagos se realizan después de restar el deducible del cliente.

¿Qué seguro puede ayudar a pagar un auto destruido?

Las dos más comunes son la cobertura de colisión y la cobertura integral . Si tiene estas coberturas opcionales en su póliza de automóvil , tendrá protección hasta el monto del valor real en efectivo si su vehículo se declara pérdida total. La cobertura de colisión lo protege si choca con otro automóvil o vuelca. La cobertura integral lo protege contra eventos como incendio, vandalismo o choque con un ciervo .

¿Qué sucede cuando su automóvil queda destrozado y aún debe dinero por él?

Es cierto: un auto nuevo se deprecia en el momento en que lo sacas del concesionario. Dado que el pago en efectivo por un auto siniestro total se basa en el valor real en efectivo, no en el monto que te queda de préstamo para el auto, podrías estar en una situación difícil si tu auto queda siniestro total y aún debes dinero.

Buenas noticias: existe una manera de proteger su inversión. Considere agregar el Anexo de Cobertura de Seguridad Automotriz * a su póliza de automóvil por unos pocos dólares adicionales por mes. Si tiene un contrato de arrendamiento o un préstamo sobre su vehículo, el anexo lo ayudará si debe más de lo que vale el vehículo. Hable con su agente sobre cómo funciona esta cobertura.

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Esta historia se publicó originalmente en 2015. Se actualizó con nueva información el 2 de mayo de 2019.

*Se considera que un vehículo es nuevo cuando tiene menos de dos años. Los vehículos elegibles deben tener cobertura contra todo riesgo y colisión, y el reemplazo debe realizarse por un modelo comparable. El endoso se vende por vehículo, no por póliza, y contiene los detalles específicos de las coberturas, términos, condiciones y exclusiones. El reemplazo de vehículo nuevo y el reemplazo de vehículo mejorado no se aplican a los vehículos arrendados. Solo se aplica la garantía de préstamo/alquiler de automóvil a un vehículo arrendado. Cuando el pago se realiza en virtud del reemplazo de vehículo nuevo o el reemplazo de vehículo mejorado, no se aplicará la cobertura de préstamo/alquiler de automóvil. La cobertura no está disponible en todos los estados. Los productos de seguros están sujetos a términos, condiciones y exclusiones que no se describen aquí. La cobertura no incluye elementos como pagos vencidos y saldos acumulados de arrendamientos/préstamos anteriores, etc. Pregunte a su agente para obtener más detalles.