Costo de reemplazo versus valor de mercado: ¿cuál es la diferencia?

Si le pidieran que describiera el estado del mercado inmobiliario en los últimos años, se podría resumir en una palabra: caro.

Según Home Bay, una plataforma de educación inmobiliaria, los precios de las viviendas en Estados Unidos aumentaron un asombroso 42% en los tres años comprendidos entre marzo de 2020 y marzo de 2023.

Esos datos también mostraron que el precio medio de la vivienda a nivel nacional aumentó a $468,000 en 2022, frente a los $329,000 de 2020. Con esta fluctuación masiva en los valores inmobiliarios, es posible que se pregunte si su seguro de vivienda todavía brinda el nivel adecuado de protección.

La respuesta, por supuesto, dependerá de su póliza de seguro de hogar específica, pero hay un factor que puede marcar una gran diferencia en caso de un siniestro importante: si su vivienda está asegurada según el valor de mercado o el costo de reposición.

Descubra si nuestro sitio es adecuado para usted. Un agente local se pondrá en contacto con usted.

¿Qué es el valor de mercado?

El valor de mercado de su vivienda se basa en el precio al que se venderían su casa y su terreno en el mercado inmobiliario. Es básicamente una tasación de cuánto valdría su vivienda si tuviera que comprársela a un agente inmobiliario hoy.

El valor de mercado de una vivienda se basa, en parte, en el tamaño y el estado de la misma, pero también está influenciado por otros factores, como el vecindario, el distrito escolar y el mercado inmobiliario general de la zona.

¿Qué es el costo de reemplazo?

Una póliza para propietarios basada en el costo de reposición significa que su casa está asegurada utilizando una estimación de lo que costaría repararla o reconstruirla con materiales del mismo tipo y calidad en caso de una pérdida total. A diferencia del valor de mercado de su casa, el costo de reposición no variará según el lugar donde viva o el precio de venta de casas similares. En cambio, el costo de reposición se calcula en función de factores como el costo de los materiales de construcción y los contratistas de construcción.

¿Cuál es la diferencia entre el valor de mercado y el costo de reposición?

A continuación se muestra un ejemplo para ayudarle a comprender cómo funcionarían estos dos tipos de coberturas en caso de un reclamo.

Digamos que su casa tiene un valor de mercado de $250,000. Pero con los precios actuales de construcción y materiales, costaría $300,000 reconstruirla en caso de pérdida total, como un incendio o un desastre natural.

Si su casa estuviera asegurada según su valor de mercado, le quedaría un déficit de cobertura de 50.000 dólares. En este caso, sus opciones serían construir una casa más pequeña y menos costosa o pagar la diferencia de su bolsillo.

¿Qué es el costo de reemplazo garantizado?

Independientemente de si el valor de su póliza de vivienda se calcula utilizando el valor de mercado o el costo de reemplazo, el monto por el cual está asegurada su vivienda aparecerá como límite en las Declaraciones de su póliza.

Pero, a veces, incluso las mejores estimaciones pueden resultar insuficientes. Por eso, nuestro sitio ofrece una cobertura de costo de reemplazo garantizado . Si su póliza de propietario de vivienda incluye el costo de reemplazo garantizado, nuestro sitio pagará la reconstrucción de su vivienda con materiales del mismo tipo y calidad sin limitarlo a la cantidad de cobertura que se indica en las Declaraciones de la póliza. Esto significa que, si se trata de una pérdida cubierta y los costos son elevados, nuestro sitio pagará la diferencia.

También vale la pena señalar que esta cobertura exige que cualquier mejora del hogar que supere los $5000 se informe a su agente dentro de los 90 días. Por lo tanto, asegúrese de informar a su agente sobre cualquier proyecto de mejora del hogar reciente .

Obtenga la protección que merece

Con el costo de reemplazo garantizado , puede estar tranquilo sabiendo que su cobertura durará hasta el final. Porque a diferencia de otros tipos de pólizas para propietarios de viviendas que deducen el desgaste o la depreciación, nuestro sitio paga el costo total de reconstruir su hogar para devolverle su antiguo esplendor.

Pregúntele hoy a su agente local sobre la cobertura de costo de reemplazo garantizado y obtenga la tranquilidad que se merece.