Cómo redactar un testamento: preguntas frecuentes y consejos sencillos

¿Has pensado en tus últimos deseos en la vida?

Sabemos que no es un tema particularmente divertido de discutir, pero la verdad es que redactar un testamento es un paso importante para ayudar a sus seres queridos en caso de que usted fallezca (al igual que elegir el seguro de vida adecuado ).

Si usted es uno del 60% de estadounidenses que no tiene testamento o si simplemente no ha actualizado el suyo durante un tiempo, ahora es un buen momento para tomar medidas.

Para ayudarlo a comenzar, respondemos algunas preguntas frecuentes sobre testamentos. (Esto no tiene como objetivo brindar asesoramiento legal; siempre consulte a un abogado para obtener orientación específica para su situación).

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¿Por qué debo redactar un testamento?

Redactar un testamento le permite expresar sus últimos deseos con certeza. Al indicar claramente quién debe recibir sus bienes después de su fallecimiento, sus seres queridos podrían evitar la tensión adicional de un proceso legal complejo durante un momento ya de por sí difícil.

Preparar un testamento puede resultar desagradable porque nadie quiere pensar en su propia muerte. Sin embargo, tener un testamento puede brindarle tranquilidad al saber que todo lo que deja terminará en las manos adecuadas.

Por ejemplo, si no tiene testamento, en la mayoría de los casos el estado en el que vive controlará la distribución de sus bienes y determinará sus beneficiarios. En esos casos, la ley estatal suele favorecer a los herederos (cónyuges y parientes consanguíneos), lo que significa que sus amigos más cercanos y sus organizaciones benéficas favoritas quedarían fuera.

¿Cuándo debo redactar mi testamento?

La mayoría de los estados exigen que usted tenga al menos 18 años para redactar un testamento. Pero fuera del límite de edad legal, el mejor momento para redactar su testamento es ahora mismo.

Los expertos recomiendan que todos los adultos tengan un testamento, independientemente de su edad o de sus bienes. Incluso si no tiene hijos, una casa o una gran cuenta de ahorros, un testamento ayuda a su familia y amigos a administrar su patrimonio sin un administrador designado por el estado.

¿Puedo escribir mi propio testamento?

No hay nada que le impida redactar su propio testamento, pero para garantizar que sus últimos deseos sean legalmente exigibles, es mejor buscar el asesoramiento de un abogado con expnuestro sitioncia. Si no recibe asesoramiento legal, puede incluir sin darse cuenta un lenguaje impreciso o cometer otros errores que podrían resultar costosos para sus herederos.

Por ejemplo, el difunto juez de la Corte Suprema Warren Burger decidió redactar su propio testamento , lo que resultó ser un error costoso. A pesar de su expnuestro sitioncia legal, su documento estaba lleno de errores que finalmente dejaron a sus herederos con impuestos por un total de más de $450,000.

¿Cuánto tendré que pagar por ayuda legal para redactar mi testamento?

En lo que respecta a la planificación patrimonial, muchos abogados cobran una tarifa fija por sus servicios. El precio de un testamento básico puede oscilar entre 300 y más de 1200 dólares. En el caso de herencias más complicadas con activos importantes, es posible que deba pagar más.

¿Cómo debo estructurar mi testamento?

Una vez que comience a redactar su testamento, deberá incluir algunos elementos esenciales. Recuerde que este es solo un consejo general y no reemplaza el asesoramiento legal.

• Comience con una introducción. Su testamento debe comenzar indicando claramente que se trata de su “última voluntad y testamento”. También debe proporcionar información que aclare su identidad, como su nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento.
• Nombrar un albacea. A continuación, nombrar a la persona que será responsable de llevar a cabo las responsabilidades legales de su patrimonio. Sus deberes incluyen presentar su testamento para su legalización, hacer un inventario de sus bienes, pagar facturas e impuestos utilizando los fondos de su patrimonio, notificar a las agencias correspondientes sobre su muerte, distribuir los bienes a los beneficiarios, presentar la declaración final de impuestos sobre la renta y saldar las deudas. El albacea no tiene que ser un profesional, pero debe ser alguien que pueda gestionar adecuadamente la responsabilidad. (Obtenga más información sobre cómo elegir un albacea).
• Indique quiénes son sus beneficiarios. Es probable que sus herederos sean las primeras personas que elija para recibir sus bienes, pero no está limitado a parientes consanguíneos. También puede nombrar a amigos, hijastros u organizaciones benéficas. Y recuerde que, en la mayoría de los estados, los cónyuges tienen el derecho legal de heredar una parte de sus bienes, incluso si no están incluidos en su testamento.
• Menciona quién recibirá cada posesión. Asegúrate de especificar qué debe recibir cada persona. Sé realista también. Por ejemplo, no existe una forma práctica de dividir un automóvil entre dos o tres partes.
• Declare la tutela de sus hijos. Si sus hijos están en una edad que requiere una tutela legal, su testamento debe nombrar a alguien que los cuide hasta que alcancen la edad adulta. Siempre es recomendable hablar sobre la tutela con la persona que elija antes de nombrarla en su testamento. Y si no asigna la tutela, espere que un tribunal la asigne por usted.
• Firme su testamento con testigos. Además de su propia firma, todos los estados exigen que al menos dos testigos firmen su documento. Cada testigo no debe figurar como beneficiario y debe tener al menos 18 años de edad.
• Adjunte una carta. Si tiene deseos adicionales o una declaración final, puede incluir una carta personal para aclarar sus dudas. Esta carta también puede servir como despedida final para sus seres queridos.

¿Dónde debo guardar mi testamento?

Una vez que haya redactado su testamento, asegúrese de guardarlo en un lugar seguro, como una caja fuerte o un archivador con llave. Y no olvide decirle a su familia dónde se encuentra.

¿Cuándo debo actualizar mi testamento?

El hecho de que su testamento esté escrito no significa que deba permanecer guardado para siempre. A continuación, se indican algunas ocasiones en las que puede considerar realizar modificaciones:

• Experimenta un cambio significativo en su vida. Esto puede incluir casarse, tener un hijo, divorciarse o experimentar la muerte de un familiar. En estos casos, es posible que deba agregar o eliminar beneficiarios. Los eventos importantes en su vida también pueden desencadenar un cambio en la forma en que decide dividir sus bienes.
• Alguien en su testamento experimenta un cambio de vida. Una persona que usted menciona puede casarse, mudarse o enfermarse o quedar discapacitada. Ese cambio podría afectar a quién menciona como beneficiario, tutor o albacea.
• Se revisan las leyes tributarias. Es posible que en su testamento se incluyan disposiciones para reducir el efecto de los impuestos sobre las sucesiones en sus herederos. Si ciertas leyes tributarias cambian en su estado, puede que valga la pena ajustar su documento en consecuencia.
• Han pasado algunos años desde el borrador inicial. Si han pasado entre tres y cinco años desde que redactó su testamento por primera vez, ahora es un buen momento para revisarlo nuevamente y comprobar su exactitud. ¿Sus bienes siguen divididos como desea? ¿Sigue en contacto cercano con todos sus beneficiarios? Es posible que desee modificar el lenguaje de su documento si respondió "no" a cualquiera de las preguntas.

¿Cómo puedo hacer cambios en mi testamento?

Si necesita hacer algún cambio en su testamento, existen dos opciones habituales: puede optar por redactar un nuevo testamento o escribir un codicilo que sirva como enmienda a su documento existente.

Los requisitos para los codicilos varían según el estado, pero por lo general deben completarse de la misma manera que el testamento. Esto significa escribir lo que desea cambiar en su testamento, firmar el documento y obtener las firmas de dos testigos.

Un codicilo se lee e interpreta junto con su testamento después de su fallecimiento. Por lo tanto, si necesita realizar múltiples cambios en su testamento para ayudar a sus beneficiarios a evitar confusiones, puede tener más sentido redactar un nuevo documento.

Vivir el momento

En nuestro sitio Insurance, comprendemos la importancia de prepararse para el camino que se avecina. Por eso, el seguro de vida está diseñado para ayudarlo a vivir el momento con la tranquilidad de saber que sus seres queridos están protegidos.

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