¿Estoy cubierto cuando presto mi auto a amigos o familiares?

Si tienes un automóvil, es probable que hayas dejado que un amigo o familiar lo tomara prestado al menos una vez.

Al fin y al cabo, hay muchas razones para entregar las llaves. Tal vez necesites que un familiar recoja a tus hijos del colegio o estés ayudando a alguien a llegar al trabajo después de que se le estropeó el coche.

¿Pero sabías que en caso de accidente… normalmente es tu póliza de seguro de auto la que tendría que pagar?

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“La idea errónea más común sobre el préstamo de un vehículo es que si le prestas el auto a tu vecino, un accidente debería incluirse en su seguro porque él era el que conducía”, dijo Dave Freeman, vicepresidente y director regional de suscripción de seguros Insurance. “Pero en el seguro de automóviles para pasajeros privados, la cobertura generalmente sigue al vehículo, no al conductor”.

Vamos a desglosarlo.

¿Mi seguro de auto cubre a otros conductores?

Si otra persona conduce habitualmente su automóvil, es importante que se lo comunique a su agente. Si es cliente , los conductores asegurados incluyen:

• Parientes residentes : la mayoría de las pólizas de automóvil personales brindan cobertura al asegurado designado, su cónyuge o pareja de hecho y cualquier otro familiar residente. Por lo tanto, si alguien es miembro de su familia y vive en su hogar, automáticamente es un asegurado de su póliza a menos que se encuentre en un estado donde la persona haya sido específicamente excluida de su póliza. Pregúntele a su agente cómo agregar a un familiar residente como conductor en su póliza.
• Parejas de hecho: si alguien vive contigo pero no es un familiar, no se lo incluye como asegurado designado en tu póliza. Sin embargo, si vives con una pareja de hecho, se lo puede incluir en tu póliza como asegurado designado, pero solo si su relación es de largo plazo y comprometida (comparten las responsabilidades domésticas y tienen obligaciones financieras conjuntas). Todo lo que tienes que hacer es llamar a tu agente y hacérselo saber. Ellos enviarán un breve cuestionario para conductores y verificarán el historial de conducción de tu pareja para determinar su elegibilidad. (Relacionado: ¿Qué seguro necesitas cuando te mudas a vivir juntos?)
• Alguien con uso permisivo: si le prestaste tu auto a un amigo o vecino, tu póliza nuestro sitio generalmente lo cubrirá, siempre que hayas dado tu permiso. Si es un usuario regular y repetido del auto, también debería tener cobertura. La única excepción es si un conductor ha sido específicamente excluido en tu póliza.

Una nota rápida sobre las exclusiones: según el estado en el que viva, es posible que pueda o no excluir a un conductor de su póliza. Otros estados pueden permitirle excluir a un conductor, pero con ciertas restricciones. Su agente local puede explicarle cómo funcionan las cosas en su estado.

Lo más probable es que cualquier persona a la que le prestes tu coche entre en una de estas tres categorías. Pero el hecho de que alguien esté cubierto no significa que prestar tu coche esté libre de riesgos.

Préstamo de coche: considere los pros y los contras

Aquí está la buena noticia: si el conductor cae en una de las tres categorías anteriores, y la pérdida está cubierta por los términos de su póliza, su seguro puede ayudar a pagar el daño, incluso si usted no era el que conducía.

Pero aquí viene la parte complicada: según la situación (y los detalles de su póliza), es posible que tenga que pagar un recargo en la prima de su seguro de automóvil por un accidente en el que usted sea culpable, incluso si no era usted quien conducía en ese momento. (Cada póliza es diferente, así que consulte con su agente si esto se aplica a su caso).

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Según Freeman, la mayoría de las personas no piensan en estos escenarios hipotéticos antes de prestar su automóvil.

“Cuando le prestas tu auto a alguien, estás exponiendo tu nombre como parte responsable”, explica. “Estarás protegido dentro de los límites de tu póliza de auto, pero siempre existe la posibilidad de que ocurra algo que los exceda”.

Por ejemplo, si su vecino no respeta una señal de stop y provoca lesiones y daños materiales importantes, usted podría ser responsable de pagar cualquier monto adeudado que supere los límites de su póliza. Eso significa que podría ser demandado por las acciones negligentes de su vecino porque estaba usando su vehículo. La responsabilidad en estas situaciones varía según el estado, así que consulte con su agente si tiene preguntas específicas.

Y luego está la cuestión de qué constituye realmente un “uso permisivo”. Por ejemplo, tal vez su hija se va a la universidad y le deja a su amiga tomar prestado un auto que está a su nombre, pero usted, como asegurado designado, no le dio permiso. ¿Está cubierto su accidente? La respuesta podría variar según la jurisprudencia de cada estado.

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Si tiene que presentar una reclamación, no se preocupe. Su agente puede ayudarle a comprender todos los detalles de su póliza, y nuestro galardonado servicio de reclamaciones le ofrece atención rápida y personalizada para volver a la normalidad.

“En nuestro sitio buscamos un motivo para pagar una reclamación, no un motivo para rechazarla”, dijo Freeman. “Queremos encontrar una manera de pagar su reclamación si la cobertura está disponible. Después de todo, para eso compró una póliza”.

Así que aquí está la moraleja de la historia: asegúrese siempre de comprender su responsabilidad antes de prestar un vehículo. Y si tiene alguna pregunta, lo mejor que puede hacer es hablar con su agente local . Son su asesor de seguros de confianza y siempre están listos para ayudarlo a obtener la cobertura y la atención personalizada que se merece.