¿Cuánto cuesta el seguro de hogar?

Has negociado un buen trato por la nueva casa de tus sueños.

Está en el barrio perfecto y en muy buenas condiciones. Y lo que es mejor, los pagos mensuales de la hipoteca no te impedirán salir a cenar de vez en cuando o incluso irte de vacaciones. Todo es perfecto.

Pero espere. ¿Ha tenido en cuenta el coste del seguro de hogar ? Afortunadamente, el coste del seguro de hogar normalmente no tiene un impacto tan grande como para que acabe atrapado en su nuevo hogar. Aun así, es muy importante tener en cuenta los costes del seguro para determinar qué es lo adecuado para su situación y su presupuesto.

Por supuesto, los prestamistas casi siempre exigen un seguro de vivienda antes de firmar el préstamo. E incluso si tiene la suerte de no necesitar un préstamo, necesitará un buen seguro para proteger su inversión.

Entonces, ya sabes que lo necesitas, pero ¿cuánto vas a pagar por él? Según Realtor.com, la prima anual promedio cuesta alrededor de $1,900.

Pero, según su situación, podría pagar más o menos que el promedio. El monto exacto depende de varios factores que analizaremos, incluidos su deducible, el valor de su casa y sus pertenencias, su historial de reclamos y otras variables, como el costo y la antigüedad de su casa.

Sabemos que hay muchos aspectos que tener en cuenta cuando se trata de seguros. Por eso, con nuestro sitio, usted cuenta con su propio agente de seguros personal para que lo ayude. Hable con uno hoy mismo.

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Cómo seleccionar el deducible adecuado para usted

El deducible es un factor clave para determinar cuánto pagará. Si elige una póliza con un deducible alto, el costo anual de su póliza de seguro debería ser menor. Por supuesto, cuando vaya a presentar una reclamación, pagará más de su bolsillo para cubrir ese deducible. Por el contrario, si elige un deducible más bajo, el costo de su seguro será más alto, pero no sufrirá una sorpresa desagradable cuando llegue el momento de presentar la reclamación. Calcular el presupuesto de gastos del hogar (y de entretenimiento) es una forma de decidir si optar por un deducible más alto o más bajo. Sea cual sea el deducible que elija, es una buena idea tener esa cantidad guardada en su fondo de emergencia para estar preparado financieramente en caso de que necesite presentar una reclamación.

¿Cuánta cobertura es suficiente?

Si bien nos centraremos en el costo real del seguro de hogar, es esencial que obtenga la cantidad adecuada de cobertura. En concreto, necesita un seguro suficiente que le permita reconstruir su hogar en caso de pérdida total. En otras palabras, no escatime eligiendo un límite inferior que lo perjudicará en caso de catástrofe.

Pregúntele a su agente sobre el costo de reemplazo versus el valor real en efectivo. El costo de reemplazo es generalmente la mejor opción porque podría reconstruir después de una pérdida importante sin preocuparse por la depreciación. Y para mayor protección, pregúntele a su agente sobre el costo de reemplazo garantizado .

Las mejoras en el hogar podrían afectar los costos (y los límites)

¿Su nueva casa estará lista para mudarse o necesitará algunas reformas? Si está pensando en hacer mejoras importantes en su casa que aumentarán su valor, tenga en cuenta que el costo de asegurarla probablemente también aumentará. Si realiza algún proyecto de mejoras en el hogar, infórmeselo a su compañía de seguros para que puedan ajustar el límite, si es necesario.

Si su proyecto de "reformas del hogar" es el resultado de daños importantes en su casa... asegúrese de tener lo que se conoce como cobertura por "pérdida de uso". Esa cobertura puede reembolsarle los costos de hotel o alquiler de apartamento si su casa sufre una pérdida total o se vuelve inhabitable después de una pérdida cubierta.

Asegúrese de tener suficiente cobertura de responsabilidad civil

Hoy en día, las demandas judiciales son bastante habituales y pueden resultar extremadamente costosas. Por eso, debe asegurarse de contratar una cobertura adecuada. Cuando contrata una cobertura de responsabilidad civil para propietarios de viviendas, está invirtiendo en tranquilidad. La cobertura de responsabilidad civil para propietarios de viviendas protege sus bienes en caso de que alguien resulte herido en su propiedad. Es posible que no se dé cuenta de esto, pero también brinda cobertura para algunos incidentes que ocurren fuera del hogar. También puede considerar una póliza de responsabilidad civil por catástrofe personal , que agrega entre $1 millón y $5 millones adicionales en cobertura de responsabilidad civil a su cobertura de propietarios de viviendas y de automóvil.

El valor de su casa y sus posesiones

Es una fórmula bastante simple: si su casa cuesta más, va a pagar más para asegurarla. Necesita una evaluación buena y sólida del valor de su casa. También ayuda estimar el valor de sus posesiones personales a través de un inventario de la casa. Si bien puede parecer abrumador, crear un inventario de la casa es más fácil de lo que cree .

Además, es posible que desee considerar una tasación de sus pertenencias de alto valor y hablar con su agente de seguros para ver si debería considerar alguna cobertura complementaria para asegurarse de que sus objetos de valor estén adecuadamente cubiertos. Obtenga más información sobre el seguro de objetos de valor personal .

Su historial de reclamaciones

En lo que respecta a los seguros, su pasado puede influir en su futuro. La cantidad que pague por el seguro de hogar puede verse afectada significativamente por la cantidad de reclamos que haya presentado anteriormente. Es lógico que los propietarios con menos reclamos paguen menos y aquellos con más reclamos paguen más. Se ha demostrado que aquellos con más reclamos representan un mayor riesgo para las aseguradoras.

Geografía

La geografía, en relación con la frecuencia de los desastres naturales, también influye en los costos. Si su casa está cerca de una zona propensa a huracanes, tornados o incendios forestales, por nombrar algunos ejemplos, su seguro de hogar será más caro. Obtenga más información sobre cómo las tormentas con nombre afectan su cobertura de seguro.

Personalice su cobertura con endosos

Piense en los endosos como opciones adicionales para personalizar su póliza, y en nuestro sitio tenemos muchos de ellos. ¹ Por ejemplo:

: este respaldo brinda tranquilidad al cubrir eventos relacionados con el agua, como desbordes de alcantarillas, desagües (se requiere un respaldo de agua por separado en Carolina del Norte) o inundaciones, que también incluyen inundaciones tierra adentro, mareas, marejadas ciclónicas o flujos de lodo y deslizamientos de lodo.

Los respaldos disponibles varían según la póliza y el estado, así que consulte con su agente sobre cuáles son los más adecuados para usted y cuánto costaría agregarlos.

¿Qué más puede afectar el precio de mi seguro de vivienda?

Hay varios otros factores que podrían influir en el monto que usted paga por el seguro de vivienda.

No todas las coberturas están disponibles en todos los estados. La cobertura está sujeta a términos, condiciones, límites, exclusiones y deducible aplicable. Consulte las pólizas individuales para conocer los detalles y las exclusiones de la cobertura específica. Consulte nuestro descargo de responsabilidad y hable con un agente para obtener información sobre la póliza específica de su estado.